在国外生活过的人相信都接触过中国人开的地下钱庄，尤其是东南亚国家。不管你的钱是怎么得来的，哪怕是菠菜或其他犯法所得，这些钱庄都不过问，只要你的钱到他手或银行账户上，他就能在国内或国外给到你要的相应货币。而且很多时候，这些地下钱庄就开在大街上明目张胆的经营，大胆的就写钱币兑换的招牌，小心的就以士多店等店铺做掩饰。

尤其是菲律宾此类有赌场的国家，地下钱庄更是到处都是，玩家的赌资靠他们来兑换，赢钱了又靠他们汇回国。无需任何手续，又不被监管，简直就是赌场的得力帮手。这些地下钱庄都是如何运作的呢？

最近，扬州就审理了一起地下钱庄专为海外赌客洗钱的案件，涉及金额高达41.2亿元。

2015年6月17日，中国人民银行南京分行向公安机关报案称有人涉嫌洗钱……

2016年7月27日，公安机关经侦查,确定多名犯罪嫌疑人涉嫌非法经营，并在福建省晋江市抓获2人，同日在扬州抓获犯罪嫌疑人2人……

2016年10月14日，深圳拱北口岸出入境边防检查站抓获犯罪嫌疑人1人并移交给扬州警方……

警方侦查初步统计，截至案发，所有清算账户累计刷卡进账金额为41.2亿元，交易对象分布在31个省份。近日，广陵法院对这起“地下钱庄案”进行了宣判。这究竟是一个怎样的团伙？又是如何实施犯罪的呢？记者昨天采访了负责承办该案的广陵检察院检察官。本案中头号被告叫阿辉，福建人，他还有个上线名叫阿彪（另案处理），两人是老乡。阿辉称，他走上这条路，阿彪是他的“引路人”。

“地下钱庄”是怎么运营的？

在境外开设地下钱庄，为玩家跨境汇兑

阿辉等人利用内地对个人携带人民币出境额度的限制，以及境外菠菜业以外币结算的规定，将在境内银行申请办理的电话支付转账机租借给境外多家赌场周边的小型商铺使用，公开为内地赌客提供跨境资金汇兑，内地赌客只需提供个人银行借记卡进行刷卡，在交易金额中扣除一定比例的佣金后，就可以按照当天外币与人民币的汇率进行兑换，反之，也可将外币通过相同的方式兑换成人民币转至内地的银行账户中，从账户流水上反映，境内人民币、境外外币各自循环。清算账户余额基本控制为正负零。说白了，就是在境外开设“地下钱庄”。

骗取刷卡机后进行解码和改装

阿辉供述，2013年遇到了认识多年的老乡阿彪，阿彪说境外那边需要内地的银行转账机，让阿辉办理POS机，机器办好后，还要进行解码和改装，才能在境外使用。

之后，阿辉在福建注册了两家个体工商户的营业执照，又去银行申领了两部电话支付转账机，阿辉称这个转账机必须绑定固定的电话号码，只能刷储蓄卡，不能刷信用卡，是实时到账的转账机。办下来后，阿辉在网上购买了POS机解码器设备，并学了如何改装，在确认可以使用后就把机器、银行卡和网银U盾交给阿彪使用。

随后，阿辉又在福建申领了多部机器，寄到境外给阿彪，合作了几个月时间，阿辉说，自己那时候仅仅是给阿彪打工。由于阿彪在境外的业务越来越大，对于机器的需求也增大了，但是银行对这种账户的监管也很严格，很多机器用了一段时间就不能用了，要用新的机器去补充。

因为福建附近的银行监管比较严格，账户经常被冻结，阿辉联系了在扬州的南京人小伟。2013年10月左右，阿辉通过电话请他帮忙申办电话转账机，可以分钱给他。阿彪承诺将按卡额的万分之十给阿辉，阿辉又分了一半给小伟。

小伟于是在多地办理转账机，通过快递将转账机、银行卡和U盾寄给阿辉，阿辉通过大巴把转账机等带到珠海。一直到2016年7月被抓，阿辉自称，自己实际拿到的钱不到100万元。

判决结果

认定涉案金额为3000多万元

在扬州的小伟不仅自己下了水，也拉上自己的亲戚小马。小马案发前在扬州开建材销售部，从事建材销售业务。从2015年7月份开始，小伟要到银行办理POS机，让小马帮他跑腿。小马就帮他办了不少的POS机。具体的流程就是先到银行去，说是做建材生意要办POS机，银行认可后，他就用身份证开设银行账户，然后提交营业执照，填写POS机器申请表，一般过1至2个星期，银行的工作人员就会上门安装POS机器，这些POS机装好之后，一般都是小马拆下来之后交给小伟，包括当初在银行开户时的银行卡和U盾。

近日，该案在广陵法院宣判，法院认定涉案金额为3000多万元，涉案人员被判处相应刑罚。

开家“地下钱庄”，必须完成几个条件

1.办电话支付转账机。这种转账机要实体店向银行申请，他们注册了一些空壳公司获得个体工商户营业执照，或者变造、伪造虚假营业执照向多家商业银行申请办理了55部电话支付转账机。

2.在申请银行开设了46个账号与之捆绑，作为转账机资金清算账户。

3.通过对转账机进行解码，达到移至异地使用目的。

4.与境外籍犯罪嫌疑人进行交付，将全部改号设置后的转账机移至境外用于跨境资金汇兑。